{"id":4898,"date":"2019-03-12T13:49:23","date_gmt":"2019-03-12T16:49:23","guid":{"rendered":"http:\/\/vexia.com.br\/?p=4898"},"modified":"2019-03-12T13:49:23","modified_gmt":"2019-03-12T16:49:23","slug":"conciliacao-de-vendas-por-cartao-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vexia.com.br\/?p=4898","title":{"rendered":"Saiba como a Vexia pode ajudar a concilia\u00e7\u00e3o de vendas por cart\u00e3o de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

Em uma era em que as criptomoedas sinalizam o futuro dos meios de pagamento, com muitas na\u00e7\u00f5es de vanguarda na imin\u00eancia de abolir definitivamente o papel-moeda (casos de Su\u00e9cia<\/a><\/u> e Dinamarca<\/a><\/u>), o com\u00e9rcio com c\u00e9dulas gradativamente vai sendo convidado a repousar nos livros de hist\u00f3ria. E isso tem rela\u00e7\u00e3o direta com gest\u00e3o e disponibiliza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a><\/u>.<\/p>\n

Embora o Brasil ainda esteja longe desse cen\u00e1rio futurista de blockchain e transa\u00e7\u00f5es por criptomoedas, os meios de pagamento eletr\u00f4nico tradicionais, como cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito, ganham cada vez mais espa\u00e7o no varejo. Isso exige dos lojistas estrat\u00e9gias de concilia\u00e7\u00e3o de pagamentos.<\/p>\n

Segundo levantamento do SPC Brasil, as vendas por cart\u00f5es j\u00e1 representam quase 38%<\/a><\/u> do total de vendas no varejo nacional, sendo 23% apenas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Mas como ter certeza de que todas as parcelas que voc\u00ea vendeu a cr\u00e9dito est\u00e3o sendo devidamente creditadas?<\/p>\n

Como saber se as taxas de juros acordadas inicialmente est\u00e3o mesmo sendo fixadas? Pior do que isso, como fazer um planejamento dos receb\u00edveis no cart\u00e3o, em meio a centenas de pagamentos diferentes, de valores e parcelas distintas, realizados por m\u00faltiplos adquirentes?<\/p>\n

Neste artigo, voc\u00ea vai entender como uma parceria com uma expert em Business Process Outsourcing (BPO)<\/a> <\/u>como a Vexia pode cessar esse vazamento silencioso de receitas em sua empresa!<\/p>\n

Vendas no cart\u00e3o: por que gest\u00e3o e disponibiliza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito devem ter aten\u00e7\u00e3o m\u00e1xima do varejo?<\/strong><\/p>\n

Por mais competente e numerosa que seja sua equipe, fica imposs\u00edvel conferir manualmente pilhas de filipetas (recibos) com extratos banc\u00e1rios, a fim de saber se todos os pagamentos do m\u00eas foram devidamente realizados. A simples identifica\u00e7\u00e3o desses pagamentos j\u00e1 \u00e9 miss\u00e3o complicada no cotidiano.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, embora o fluxo de pagamentos por cart\u00f5es de cr\u00e9dito seja cada vez maior no Brasil, h\u00e1 possibilidade de falhas pelas adquirentes (donas das maquinetas, tamb\u00e9m chamadas de \u201ccredenciadoras\u201d) em realizar a concilia\u00e7\u00e3o dos pagamentos.<\/p>\n

Segundo o SPC Brasil, 29%<\/a><\/u> dos comerciantes e prestadores de servi\u00e7os j\u00e1 relataram ter tido problemas com vendas por cart\u00f5es. Essas quest\u00f5es v\u00e3o desde chargebacks n\u00e3o computados nos balan\u00e7os cont\u00e1beis<\/a><\/u> at\u00e9 taxas cobradas em patamares muito acima dos fixados em contrato. Quem n\u00e3o possui estrat\u00e9gia de gest\u00e3o e disponibiliza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito demora a perceber tudo isso.<\/p>\n

Nesse cen\u00e1rio, n\u00e3o adianta ter os fornecedores de menor custo, a melhor estrat\u00e9gia de vendas e os melhores representantes comerciais se voc\u00ea tem um \u201cs\u00f3cio oculto\u201d. Essa desconformidade nos dep\u00f3sitos e na cobran\u00e7a de taxas dos lojistas \u00e9 mais comum do que voc\u00ea pode imaginar.<\/p>\n

Evidentemente, tal sangramento pode comprometer a sobreviv\u00eancia da empresa no m\u00e9dio prazo. Por essa raz\u00e3o, as concilia\u00e7\u00f5es das vendas registradas e dos pagamentos recebidos s\u00e3o cruciais.<\/p>\n

A concilia\u00e7\u00e3o de vendas por cart\u00e3o \u00e9 o processamento do recebimento das vendas por meio do cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou de d\u00e9bito. Existem empresas especializadas nesse pareamento entre vendas e receb\u00edveis, que utilizam softwares especiais para mapear taxas, dep\u00f3sitos e fluxo financeiro. Assim, identificam eletronicamente cada venda sem os corretos requisitos de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Como as perdas das empresas nessa \u00e1rea, muitas vezes, ultrapassam os 30% do faturamento, \u00e9 f\u00e1cil perceber que o custo com esses servi\u00e7os especializados<\/a><\/u> \u201cse pagam\u201d ainda no curto prazo.<\/p>\n

Por que h\u00e1 tantos erros nos pagamentos com cart\u00f5es de cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n

Cada adquirente cobra uma taxa de acordo com o tipo de opera\u00e7\u00e3o, prazo e quantidade de parcelas, e, eventualmente, se a administradora de cart\u00e3o de cr\u00e9dito erra, passando a cobrar um percentual de 1,8% ao inv\u00e9s do 1,5% negociado, isso gerar\u00e1 um impacto imenso no montante final do neg\u00f3cio.<\/p>\n

Em muitos casos, os erros na cobran\u00e7a se d\u00e3o porque a taxa padr\u00e3o \u00e9 negociada diretamente pelos representantes das adquirentes. Ocorre que, por serem empresas de grande porte, repletas de subsetores que dever\u00e3o tomar ci\u00eancia do percentual acordado e aprov\u00e1-lo, basta que a informa\u00e7\u00e3o se perca em algum ponto desse fluxo interno para que o lojista seja prejudicado. Em geral, o comerciante nem fica sabendo.<\/p>\n

Como a amplia\u00e7\u00e3o de empresas de cart\u00f5es favorece as empresas?<\/strong><\/p>\n

O grande volume de opera\u00e7\u00f5es com cart\u00f5es de cr\u00e9dito aumenta a concorr\u00eancia no setor e, por consequ\u00eancia, reduz as taxas m\u00e9dias cobradas. A t\u00edtulo de informa\u00e7\u00e3o, somente em 2016, as vendas por cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito movimentaram mais de R$ 1 trilh\u00e3o<\/a><\/u>.<\/p>\n

Com essa competitividade, as organiza\u00e7\u00f5es ganham poder de barganha para negociar taxas melhores. Por outro lado, quando a empresa faz uma parceria, parametriza o ERP<\/a><\/u> para trabalhar com determinado intermedi\u00e1rio. Caso outra adquirente, como a Rede, fa\u00e7a uma proposta melhor, ser\u00e1 necess\u00e1rio arcar com um custo alto para parametrizar novamente todo o sistema.<\/p>\n

As empresas grandes, com filiais espalhadas por mais de uma regi\u00e3o do pa\u00eds, podem ainda encontrar taxas diferentes em uma mesma adquirente devido a promo\u00e7\u00f5es locais. Perceba que estamos falando de percentuais variados segundo intermedi\u00e1ria, n\u00famero de parcelas e at\u00e9 regi\u00e3o de contrato ou segmento.<\/p>\n

E tudo isso aplicado a cada uma de suas centenas (ou milhares) de opera\u00e7\u00f5es mensais. Imposs\u00edvel n\u00e3o ter preju\u00edzos sem concilia\u00e7\u00e3o de pagamentos com cart\u00e3o. \u00c9 por essa raz\u00e3o que investimento em gest\u00e3o e disponibiliza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito n\u00e3o pode ser visto como custo, mas como estancamento de custos<\/a><\/u>.<\/p>\n

Para piorar, vale lembrar que existem muitas PMEs que n\u00e3o fazem qualquer controle do seu fluxo de receb\u00edveis.<\/p>\n

Por que as taxas variam de acordo com o n\u00famero de parcelas?<\/strong><\/p>\n

A disponibiliza\u00e7\u00e3o do n\u00famero de parcelas depende da negocia\u00e7\u00e3o com as adquirentes. Entretanto, em geral, quanto maior o n\u00famero de parcelas, maior a taxa em cada uma delas. Isso porque as empresas de cart\u00f5es ampliam seus riscos na venda parcelada, al\u00e9m de aumentar seus custos operacionais. Assim, se a credenciadora faz o parcelamento em mais vezes, tamb\u00e9m cobrar\u00e1 uma taxa maior para processar tudo isso.<\/p>\n

O problema \u00e9 que um comerciante n\u00e3o pode nem pensar em evitar a venda parcelada, sob pena de perder boa parte de sua carteira de clientes. Atualmente, cerca de 50%<\/a><\/u> das transa\u00e7\u00f5es s\u00e3o financiadas no cart\u00e3o (historicamente, prazos mais dilatados s\u00e3o mais atrativos do que descontos \u00e0 vista<\/a><\/u>).<\/p>\n

Entretanto, quanto maior o prazo, mais dif\u00edcil de controlar as receitas futuras. Al\u00e9m disso, muitos varejistas recorrem \u00e0 antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis, benef\u00edcio concedido pelas credenciadoras, em troca da aplica\u00e7\u00e3o de taxas mais elevadas.<\/p>\n

Como saber o que compensa mais, melhorar seu fluxo de caixa e sofrer taxas mais altas ou aguardar o fluxo mensal de pagamentos e correr o risco de ficar no vermelho? Quem n\u00e3o tem estrat\u00e9gia de gest\u00e3o e disponibiliza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito entrega essa decis\u00e3o crucial \u00e0 intui\u00e7\u00e3o, o que pode comprometer resultados.<\/p>\n

Quais as vantagens de fazer a concilia\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es de cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n

Veja que, em resumo, a concilia\u00e7\u00e3o de pagamentos no cart\u00e3o apresenta as seguintes vantagens ao neg\u00f3cio:<\/p>\n